Dos de las solicitudes más comunes que recibimos de nuevos dueños de negocio son "necesito responsabilidad general" y "necesito un BOP" — muchas veces de personas que no están seguras de cuál necesitan. La confusión es entendible, porque una contiene a la otra.
Responsabilidad general: la base
La responsabilidad general (GL) cubre lesiones a otras personas y daños a su propiedad causados por su negocio — un cliente que se resbala en su tienda, o su equipo de trabajo dañando el piso de un cliente. Es la cobertura que piden los contratos y arrendadores, y para algunos negocios de servicio sin local y con poco equipo, el GL solo puede ser suficiente.
El BOP: GL más sus propias cosas
Una Póliza para Dueños de Negocio combina esa misma responsabilidad general con cobertura de propiedad comercial — su equipo, inventario y mejoras del local — más cobertura de ingresos del negocio que reemplaza los ingresos perdidos si una pérdida cubierta lo obliga a cerrar. Al ser un paquete, las aseguradoras suelen darle buen precio.
Una regla sencilla
Si renta o es dueño de un local, mantiene inventario o depende de equipo que no podría reemplazar fácilmente de su bolsillo, cotice un BOP. Si de verdad no tiene más que su trabajo y exposición de responsabilidad, el GL solo puede bastar. En cualquier caso, la diferencia de precio suele ser menor de lo que los dueños esperan — por eso normalmente cotizamos ambos para que compare.